大陸銀行帳戶被凍結怎麼辦？
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個人銀行帳戶別亂用！
近來經常遇到網友來詢問：「大陸銀行帳戶被風控、被凍結、被暫停使用…..怎麼辦？」
一、釐清帳戶被凍結原因
1.台胞證過期
如果只是單純台胞證過期，解決辦法很簡單，先登入看一下網銀有沒有提供線上更新證件的功能？有的話直接更新就可以了。
如果找不到更新功能的話，就問一下線上客服，要如何更新台胞證？
有些銀行可以線上填表提交，有些要臨櫃辦理。
雖然臨櫃辦理大多可接受委託書找人代為處理，不過除非是由親友代勞，不然還是不建議把自己的台胞證和銀行卡交給不認識的人，風險太大。
這是最容易解決的一類！
2.帳戶太久無交易
還有一類帳戶被凍結的原因是因為太久沒有動用了。
依規定連續6個月無交易紀錄，銀行卡就會被凍結。被凍結後如果要「解凍」必須臨櫃重新核實身份，才可恢復使用。
要避免這種情況發生，最簡單的方法就是綁定自己的支付寶、微信支付，然後偶爾給自己的帳戶互轉一下，
或是開個1個月期定存，然後每個月續存一下就行了。
還有部分網友是已經好幾年沒交易紀錄的，
這類帳戶如果已經被「斷卡」，那就只能臨櫃取回帳戶內餘額，然後重新開戶了。
銀行和支付機構應當加強賬戶交易活動監測，對開戶之日起6個月內無交易記錄的賬戶，銀行應當暫停其非櫃面業務，支付機構應當暫停其所有業務，銀行和支付機構向單位和個人重新核實身份後，可以恢復其業務。
3.風控鎖卡
上面兩種原因都算好解決的，比較麻煩的是被風控鎖卡、停戶的，通常彈窗上也不會說的很明白，只會說「您的帳戶因違反相關規定，已被暫停使用，請聯繫分行處理…」。
這當中很多是從事批發買賣生意的，從大陸淘寶、天貓、1688、拼多多、義烏……批貨回台灣銷售。
早期的做法，通常都是多開幾個個人銀行帳戶，然後分散金流，批貨回台賣。
但是近2年，隨著大陸「金稅四期」的實施，政府追稅有了強而有力的法源依據和工具，
加上這幾年為了防疫，財政透支、國庫空虛，不管是個所稅、企業稅…..該繳的都別想逃了。
所以，早期那種開多個個人賬戶，批貨回台銷售的方法已經漸漸行不通了！！！
目前進行的「金稅四期」，是從2020年11月左右開始正式啟動。
「金稅四期」，可以更精準地、360度無死角地管理納稅人，對納稅人做到全方位、全業務、全流程、全智能的監控，納稅人如同透明人一般，沒有太多隱私可言，想逃稅、避稅基本沒可能。
（文章來源：財商天下：金稅四期佈天網，共同富裕無處逃）
ps.也不要覺得說大陸怎麼這麼恐怖？其實台灣很早以前就有聯徵系統了，一旦在一家銀行的信用出問題，就會影響其他銀行的開戶、辦信用卡、貸款…..等。大陸的「金稅四期」，也只是把原本分散在各個銀行的個人金融資訊整合在一起。
二、個人帳戶使用注意事項 & 相關規定
如果開的是銀行個人帳戶，那就只能單純拿來自用，合理合法的都可以，
不管是要存款、購買理財商品，還是要綁定支付寶、微信支付來網購商品、訂機票、酒店、外賣…..只要是自用都沒什麼問題。
不過一旦金流過大，顯然跟工作收入不相匹配（開戶時要填寫工作單位名稱、個人&家庭年收入….），就會進入銀行的風控系統進行監控。
那開戶填寫資料時自行「加薪」不就好了？
也沒用，填多了一樣會被監控金流！
中共領導人習近平日前提出「共同富裕」政策，將透過3次分配對高收入人群進行「規範與調節」。中共官媒昨天釋出「高收入」的標準，指家庭年收入50萬元人民幣（下同，約合台幣215萬）就算高收入，不過，另一說法是，收入超過當地平均收入的3倍就算高收入，則此標準，等於中國有大半人口約數億人都將成「被調節」目標。（文章來源：https://ec.ltn.com.tw/article/breakingnews/3656887）
ps.「年收入50萬人民幣」=月收入4.16萬。所以其實每個月金流都超過 4萬人民幣 就要小心了！
也就是說，要像從前那樣用個人帳戶來批貨，已經越來越不可行了！
（參考下圖和銀行經理的諮詢對話。大家都這麼做並不表示對的，過去可行的方法，現在已經不行了。）
更多帳號被凍結的原因請參考：【大陸銀行帳戶被凍結的6大NG行為！】
三、被凍結如何處理？
如果是銀行內部自控被凍結的，通常只要回分行辦理，都還有機會解凍。
行員會詢問帳戶資金用途、金流往來……等問題，然後告知違反了什麼規定。
如果是拿來批貨造成金流過大，通常會建議開個公司，用對公帳戶來收、付貨款，避免再違反相關規定……。
如果是情節重大，或是已經進入公安、司法系統，那這帳戶基本上就涼了，
想解封只能走法院（不過如果逃漏稅是事實，去了也只是做實罪名，自討苦吃。）
在大陸，逃漏稅可不像台灣，補繳就好。
根据《税收征收管理法》以及《刑法》 相关规定，一般情形下对于偷税漏税的，只需要由税务机关追缴其不缴或者少缴的税款、滞纳金，并处不缴或者少缴的税款百分之五十以上五倍以下的罚款的行政责任，并需要承担刑事责任；但是，五年内因逃避缴纳税款受过刑事处罚或者被税务机关给予二次以上行政处罚的除外，构成逃税罪。
《逃税罪》 纳税人采取欺骗、隐瞒手段进行虚假纳税申报或者不申报，逃避缴纳税款数额较大并且占应纳税额百分之十以上的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金；
数额巨大并且占应纳税额百分之三十以上的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。扣缴义务人采取前款所列手段，不缴或者少缴已扣、已收税款，数额较大的，依照前款的规定处罚。对多次实施前两款行为，未经处理的，按照累计数额计算。
簡單來說，就是初犯屬《偷稅漏稅》，需補繳50%～5倍的罰款。
5年內再犯的屬於《逃稅罪》，除罰金外還要加有期徒刑。
那銀行怎麼判斷是存戶是自用，還是用來批貨盈利的呢？
除了看金流和職業、收入有沒有匹配外，如果金額過大（單日超過5萬人民幣，單月超過10萬人民幣），也會被重點監控。
四、大陸不是特例
看到這，也不要覺得說大陸未免也太可怕了吧？
在美國就有句諺語：「死亡與稅金，不可避免。」
在台灣做網拍，每月銷售額超過8萬元，就必須向國稅局辦理稅籍登記並繳稅款。
2021年底立法院三讀通過《稅捐稽徵法》修正，加重「逃漏稅」（第41條）罰則，從原本「處５年以下有期徒刑、拘役或科或併科新臺幣６萬元以下罰金」，加重至「處５年以下有期徒刑，併科新臺幣 1000 萬元以下罰金」。更增訂達一定金額者，最高１億元罰金。
各國為了租稅公平與國庫收入，對應收的稅從來不手軟。只是早期受限於資訊不透明，除非金額龐大，不然國稅局也不見得願意花時間和人力成本去查稅、追稅。
現在不同了，有大數據的加持，透過科技執法，任何收入和金流基本上都無所遁形。
想想看，在大陸那些月領3、5000人民幣的受薪階級都要繳稅了，
每個月金流3、5萬人民幣的高收入族群能不被查稅、追稅嗎？
所以現在在大陸不管是網紅還是做微商，基本上也都被要求至少要開工商個體戶，才能領取獎金。
看到這還敢用個人銀行帳戶批貨轉賣？還敢幫人代收代付嗎？
（案例：一位開戶客戶用個人帳戶幫大陸直播平台做台灣的代收代付，賺取差價，結果被認為是在幫助洗錢。）
法律觀念不足，可能一不小心就違法了，不只是帳戶被凍結，裡面的錢拿不出來的問題喔！
五、總結
所以想去大陸銀行開戶的朋友，一定要想想自己的用途是什麼？
如果只是單純的自用消費，為了方便使用支付寶、微信支付，那基本上沒什麼問題。
但如果是為了做批發代購生意使用，一旦金額超過了一定額度（3萬人民幣），風險就會逐漸增加。
至於那些做代收代付業務的，因為資金來源複雜，一不小心可能就成了洗錢共犯。
所以有非自用需求的，
比較安全的作法還是建議在大陸開公司，用對公帳戶來收、付款，按規定報稅（月銷售額10萬人民幣以下，可免徵增值稅），這樣才能長治久安喔！
最後，
如果您想用合法的方式賺點人民幣
這里給出幾點建議：
1.開戶後綁定微信支付、支付寶，然後盡量透過這些第三方平台（收）付款。
這樣銀行帳戶的金流會比較單純，只有跟自己的支付寶、微信支付間的儲值、提領。
當然，金額還是不能過大，否則還是會被「共同富裕」，追查資金來源和用途。
ps.2019年大陸《電商法》實施，第三方平台收款如果金流大，還是會被查稅追稅喔。
2.開戶時要留下可以聯絡到的電話（最重要！！）
通常金流出現異常的時候，銀行都會先聯絡客戶進行了解和改善。
如果聯絡不上或是問題持續發生，才會進到凍結帳戶的階段。
保持通聯管道的暢通，可以避免凍結後要回分行解凍，甚至誤踩法律紅線。
3.每年可以從台灣支持銀聯卡的ATM提領10萬人民幣，這是合法的個人海外提領上限。
還想提領更多？
正規的作法是到大陸的銀行臨櫃外匯匯出，不過要申報資金來源，確認已經完稅後才能匯出。（如果沒有公司或個人的完稅證明，通常就沒辦法了）
至於很多人會用的不正規做法——找人或平台換匯。這風險真的很大，不管在台灣或大陸，都屬於地下匯兌，因金流複雜，通常都跟洗錢離不開關係，建議還是遠離為妙喔！
補充，更多帳號被凍結的原因請參考：【大陸銀行帳戶被凍結的6大NG行為！】
