大陸銀行帳戶被凍結的6大NG行為！

經常遇到網友來詢問，大陸銀行帳戶被凍結了怎麼辦？

關於這問題，之前寫過這篇「大陸銀行帳戶被凍結怎麼辦？」

不過我覺得比回答被凍結了怎麼辦更重要的問題是：為什麼會被凍結？

因為發現很多網友，都是“不小心“被凍結的，講白話一點，就是法律觀念不足，甚至不知道自己在做高風險的行為。

這裡就列出 6 種常見的NG行為，敬請避開，否則說不定哪天就遇到了：

1.幫朋友收、付款

因為有大陸銀行帳戶的人不多，所以有些有帳戶的人就會受朋友請託，幫忙收、付人民幣，

問題是，你根本不知道那位朋友或朋友的朋友…..的錢是哪來的？要轉去哪？

在大陸，只要一個帳戶違法被封，跟那個帳戶有金流往來的帳戶都會受波及，先凍再說。

要避免這種情況發生，最好的方式就是不要幫人家收、付款，不要成了犯罪行為共犯了自己還不知道。

2.做代充、代收、代儲值

做代充、代收、代儲值的問題和上一個差不多，不過面對的人和資金更多更雜，危險度更高。

之前遇過一個客戶，一開始只是自己開戶來購買直播平台、遊戲平台的點數，

但是買著買著，就幫起朋友買了，然後發現這樣還能賺賺手續費，就做起生意了…..

最後這個客戶被當洗錢，除了帳戶被封，應該還上了幾趟公安和法院，至於後來怎麼了，我就沒敢問了😂

這種金流複雜的，普通人真的不建議碰，早晚出事。

一般有實體商品的代購，問題相對較小，

但是沒有實體商品交易，只有台幣、人民幣或平台點數在那邊轉來轉去，不管在台灣或是在大陸都有法律風險，

很容易就變成洗錢或地下匯兌。

延伸閱讀：【代充、代付都是踩法律紅線】（自由時報2023/6/30）

3.做換匯交易

因為大陸是有外匯管制的，依據大陸外匯管理局規定，大陸發卡機構發行之銀聯卡，每卡每日海外提領限額 1 萬元人民幣，個人名下卡片合計每年(1月1日至12月31日)累積限額不可超過 10 萬元人民幣。

很多在大陸賺了錢的（有些還是詐騙所得）想匯出大陸，跟很多想到大陸批貨有人民幣需求的人，剛好一拍即合。

不過不管是在台灣還是在大陸，這種換匯服務都只有銀行能做，其它從事這類業務活動的都屬於地下匯兌。

所以千萬不要因為有了大陸銀行帳戶，覺得幫人換錢這手續費好賺，就跟著做起換匯生意，真的是相當危險！

延伸閱讀：地下匯兌刑責那麼重，小心3大地雷區

4.大額批貨

早期很多台灣的賣家，會用大陸個人銀行帳戶到大陸批貨回台灣賣，

自從「電商法」上路後，大陸的微商、網路賣家….也都要工商登記了。

大陸《電商法》之所以引起代購業者的恐慌，主要是因為該法規定未來不論是微商（以社交平台為主的電商）或是代購業者，均將視為電子商務經營者，須依法辦法工商登記、取得營業許可證件，並且還要依法納稅。

（出處：新電商法來了，個人代購恐成歷史，未來僅能由企業經營）

大陸的銀行都不給大陸人用個人帳戶去批貨了，台灣人就更不用說了。

只要金流變大、頻率變多了，超出日常消費範圍，銀行就會進行監控。

一般來說如果只是單純批貨，通常銀行為了不得罪客戶，都會先行通知改善，除非聯絡不到人，不然不會一下走到凍結那一步。

不過，如果批貨的資金來源，不是從台灣的銀行直接匯過去，而是非法管道兑換的，那就可能成了上面第3條的洗錢共犯了。

然後很多大陸批貨的會透過台商、大陸朋友….幫忙換匯的，真的建議好好把這篇法律文章看一下：《 地下匯兌刑責那麼重，小心3大地雷區 》

因為很多人都到了帳戶被封了，還不知道自己違規了！

認為自己只是 “買買東西”，促進大陸經濟，為商品流通做出貢獻，而且大家也都是這麼做……。

批貨金額不大（5萬人民幣/月以內），可以說是自用，還不至於被說是逃稅漏稅，銀行頂多內部風控一下。不過如果金流異常被歸為洗錢帳戶，那就別想取回裡面的錢了，還可能攤上刑事責任。

不過我遇到 80% 的批貨賣家，大多只關心自己的換匯手續費划不划算？有沒有認識可以幫忙換錢的台商？哪個銀行額度高？……

越是不知道的人，膽子越大，都不知道自己踏入雷區了😂。

ps.很多大型購物平台有支持國際信用卡或台灣銀行轉帳批貨，用那種金流管道批貨是最安全的。如果是線下批貨或廠家直購，需透過自己「大陸個人銀行帳戶支付，金額大於20萬人民幣/月」，或是「做內地市場生意」的，建議直接設公司，可參考這篇：「台灣人到大陸開公司簡易說明」。

5.出借金融卡

幾年前有聽過免費開戶送大陸旅遊，回來後銀行卡還能出租收租金的。

這幾年政府一直在做防詐騙宣導，希望這麼明顯的違法行為已經沒有人會誤信了，天下沒有白吃的午餐，免費的往往是最貴的。

不過也有遇過網友問，自己幾年前去大陸旅遊辦了一張卡，回來後用不到，裡面又沒錢，朋友要借就借給人家了，這樣會不會有問題？

真有些人法律觀念不足，成了人頭戶都還不知道，莫名其妙就背了一身債或是攤上官司。

害人之心不可有，防人之心不可無，還是多長個心眼吧。

6.金流異常

常見的金流異常包括：大額進出、高頻交易帳戶無留存、支出與個人或家庭年收入不匹配…….

這些其實不一定違法，但是發生時銀行的內控警報系統就會響起，尤其是發生在新開的帳戶上。

有些人開戶後，從台灣匯一大筆錢過去，然後又馬上轉出去。

在銀行的眼中，會擔心帳戶被詐騙集團拿去當人頭帳戶了，所以內控嚴的銀行會馬上聯繫帳戶所有人，詢問資金來源和用途？

然後還有一種情況，就是帳戶的金流很大，但是每個月的總餘額都接近零，不會增加。

這種帳戶行員會懷疑是被拿來批貨：每個月打10萬進去，然後買買買，買到沒錢了，又一筆錢進去…….

或是可能被拿來洗錢、換匯：每天好幾筆進出，把自己的銀行帳戶刷得像證券當沖戶一樣，餘額不多，不過金流很大。

這些異常的金流行為，雖然不一定違法，不過銀行都會特別注意甚至進行風控。

小結

這幾年大陸銀行開戶越來越難，很大的一部分原因就是詐騙橫行，讓銀行對開戶越來越謹慎。

明顯的詐騙容易防，但還有很多不明顯的違法行為，卻是很多人踩到紅線而不自知。

所以，有了大陸銀行帳戶，一定要謹記：

自用！卡不離身！透過銀行出入金！只做日常交易！留的電話一定要能聯繫上！（這樣有問題時銀行才能聯繫上，不會一下走到凍結那一步）

購物自用、小額代購沒問題，但是如果金額明顯持續超過個人家庭正常收入，就容易被當成在批貨了……

批貨如果出入金管道正常，被查到了通常問題不大，銀行會先警告或提醒注意。

不過如果「大額批貨」還透過「地下匯兌」，一旦出問題就很難解決了。

很多來諮詢開戶協助的人，一開口就詢問你們開的是幾類卡？額度多少？……

其實在銀行行員的眼中，很容易是被認為是開戶來批貨的，行員會馬上提高警覺，甚至直接拒絕。

不管哪家銀行？不管開出的是不限額的一類卡或是每日限額2000-10000人民幣的二類卡？新卡每個月金流都不宜超過5萬人民幣。5萬人民幣相當於台幣20幾萬了，在台灣一般家庭也少有消費金額這麼高的，更何況在大陸？

還想增加金流的話，只能靠正常交易慢慢累積信用，或是定存、購買理財商品加速信用累積，讓自己成為行員眼中的大咖，這樣額度自然能提升上去。

最後，如果大陸銀行帳號已經被凍結了怎麼辦？

可以問一下行員自己是被「銀行內控凍結」的還是「司法凍結」？

如果是前者，通常去一趟銀行就能解決，看是要補資料、簽切結書還是關戶提款？

如果是後者，就只能自求多福了……

希望這篇文章能給大陸銀行開戶的朋友帶來幫助，不要踩雷而不自知喔！